ロボ投信を含めた複数口座で投資をしている人の確定申告

私は国内外株、NISA、iDecoに加えて、Wealthnavi、THEO、鎌倉投信に手を出している。サラリーマンなのでメインの所得は給与所得だ。

証券口座はいずれも特定口座（源泉徴収あり）にしていれば、確定申告は不要だと思っていた。が、調べた結果、追加で数万円還付されることがわかった。

これは、そんな私が、来年以降確定申告で迷わないための記事。

私の昨年の成績は、Wealthnavi、THEO、鎌倉投信いずれも負け越し。一方で、個別株で利益が出ていた。これらの口座間の損益通算を、確定申告を通じてすることができる。

WealthnaviやTHEOは、一度買ったらその銘柄を持ち続けるのではなく、定期的に「リバランス」といって、年間思った以上の額の売買をしている。ホーム画面の現在の損益に惑わされず、年始に発行される「特定口座年間取引報告書」を確認すること。

今年は、ロボ投信合わせて3万程度の損失、個別株で10万程度の利益が出ていたので、合算して3万程度還付金が返ってくる計算になった。これは大きい。

なお、通算の結果、全体としての損失は出していないので、損益の次年度への繰越は行わなかった。

このあたりの詳細は、こちらの記事がわかりやすかった。

こちらは本家THEOのブログ。

譲渡損益に関する国税庁のページはここ。

私は所得額が330万円以下のクラスだ。所得が330万円以下だと、配当控除の申請をしたほうが得である。その際課税区分は総合課税とすること。このあたりについては、こちらの記事が最もわかりやすかった。

なお、配当控除は国内株式および国内投信が主な対象である。WealthnaviやTHEOは保有銘柄のほとんどが国外株式または国外投資信託等であり、配当控除の対象とならない。そのため、WealthnaviやTHEOにのみ投資している場合には、配当控除の申請をする必要はない。

所得が330万円以上の場合については、自分がそうなったときに考える。また、配当控除で得られる控除は、配当の10%である。配当控除をする労力に比べて、返ってくる金額が小さい場合、配当控除は無視するのも手である。

外国株／投信の配当の10%分かかっている、現地の税金が控除されるというもの。これは今年は何もしていない。そのうちやる気が起きたときに、このあたりの記事を参照しながら試してみる。

マイナンバーカード + カードリーダー + e-TAXの組み合わせで行う確定申告が、とにかく楽だ。誤りを見つけた場合、すぐに修正してそのまま再送信できる。確証もほぼ何も添付しなくてもいい。還付金額もその場で計算されるため、「総合課税がいいか、申告分離課税がいいか」など結果を確認しながら選択できる。
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年間10万円を超える高額医療費も控除対象である。虫歯の治療や、妊娠・出産など、保険適用外の高額治療をした場合は、レシートを保管しておくべき。
いつまで国のWebサービスはIE指定をしてくるのか。

ぽよろぐ